つみたてNISA

【つみたてNISA/実績公開】(利回り+10%超えで運用中!含み益25万突破!)投資信託でコツコツ資産を積み立てる


この記事では、つみたてNISAの運用実績について書きたいと思います!

つみたてNISAで、コツコツ資産を積立中です!

私のつみたてNISA実績公開

まずは早速運用実績を公開していきます!

こちらが、2021/8/14現在の実績です。

項目 金額
評価損益合計 +256,306円
評価額合計 946,142円
積立額 約30,000円/月 (2018年12月~2020年4月)
約10,000円/月 (2020年5月~)約8,000円/月 (2020年5月~) 
 
ファンド名  評価損益
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) +54,151
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス +134,618
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス +45,914
レオス-ひふみプラス +16,833
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) +2,404
SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド +2,386

(2018/12/5運用開始~2021/1/20現在 32か月目)

2021/1/20現在の評価損益は・・・+256,306です!!

新型コロナウイルスパンデミックの影響で一時期は10万以上マイナスでしたが、
現在大きく上がり、最大益となっています。(..)

(正直、2021年1月くらいから8か月間位出産でバタバタしていたため、
つみたてNISAをのぞいていませんでした。。。(´ー`)

2021年1月時点で確か評価損益15万円位だったので、
この8か月くらいで更に10万位上がってますね・・・すごいぞ!!)

ここまで上がると利益確定したくもなりますが、
つみたてNISAは中長期で保有する予定。

上がり下がりを楽しみながら、
これからも淡々と積み上げていきます♪(^^)/

トータルリターンの推移

まだ期間が短いですが、年間でトータルリターンがいくらかも記録していきます。

買付金額 評価額合計 トータルリターン(円) トータルリターン(率)
2018年(12月~運用開始) 27,697円 26,669円 -1,028円 -3.71%
2019年 385,931円 459,950円 +47,350円 11.47%
2020年 212,183円 756,860円 +84,727円
12.60%
   

(↑スクロールすると右側もご覧いただけます)

今のところ、2年目からは10%を超す利回りですね。
超優秀!
これからもコツコツ積立てていきます。

私のつみたてNISAのポートフォリオ

上記の実績にものっけていますが、
私は下記6つのファンドに投資しています。

  • eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
  • eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
  • レオス-ひふみプラス
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド※その時々で配分や金額を少しずつ変えています。
    現在は控えめ設定にしており、月額8,000円の積立の設定です。

過去の設定変更の記録(参考まで)

参考までに、過去の設定の記録も残しておきます。

(2020/5/1~2020/12/9)
投資見直しにより、10,000円/月に投資額を変更。
約定メールがすごい量だったので、毎日約定⇒毎月1回約定に変更。

(2019/12/21~2020/4/24の設定)

  • eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) 29%
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス  39%
  • eMAXIS Slim 新興国株式インデックス  22%
  • レオス-ひふみプラス 8%
    ※2019/12/20に、少しだけひふみプラスを増やしました(・ω・)ノ
    (毎日112円⇒毎日130円に変更)
    →つみたてNISAの投資可能枠が4000円分位残っていたので、その調整です!

(2019/12/20までの初期設定)

基本は、勉強した本でもおすすめされていたeMAXIS Slimの3つです!
本当はその3つだけで分配しようと思っていたのですが。。。

テレビで「驚異の成績!運用者の顔も見れる!」的な紹介されていたひふみプラスを発見。
どうしても投資してみたくて、おまけみたいな感じでですが5%程割り振っています♪

ひふみプラスは、今まで一度もマイナスになってないよ!

そもそも、つみたてNISAってなに?

つみたてNISAは、長期資産運用の基本だといわれている
「長期・分散・積み立て」をカバーできる、初心者におすすめな投資です!

1.投資期間は最長20年!長期積み立てに向いている!

「老後資金には毎月5万円、30年で2000万円不足する」という問題。
ニュースでよく言われるようになりましたね。

実際に「2000万円」足りないかどうかは人それぞれの生活レベルなど
変動要素はあるものの、不足する可能性は高いのではないかなと思います。

私は、自分の老後資金として
30年後に2000万円を目標額としています。

これを、金利0.001%と言われている大手銀行の預貯金で貯めようとすると。。。

・年間/月間積立金:年間 667,000円 = 毎月 約56,000円
・利率:0.001%/年
・積立期間:30年
・積立総原資金:20,000,000円
・運用満期時予想金額:20,003,600円!!

年間 約667,000円 = 毎月 約56,000円

家計に大打撃・・・!

私は息子がまだ0歳。これから第二子、第三子も欲しいと考えているので、
毎月5,6000円をため続けるのはかなり難しい。。。

でも、つみたてNISAで目標リターン2%を目指して積立てると。。

・年間/月間積立金:年間 400,000円 = 毎月 約33,000円
・利率:2%/年
・積立期間:30年
・積立総原資金:12,000,000円
・運用満期時予想金額:21,736,320円!!

(複利計算はこちらを参照しました!)

毎月の積立額が3万円以上差があるよ!!

これが、長期で続けることで得られる「複利」の力です!!

ちなみに、銀行の金利0.001%で同じ積立金(30年間で1200万円)だと、

・年間/月間積立金:年間 400,000円 = 毎月 約33,000円
・利率:0.001%/年
・積立期間:30年
・積立総原資金:12,000,000円
・運用満期時予想金額:12,003,600円

なんと、30年間銀行に預けて1200万円貯めても、利息はたったの「3,600円」です。

(複利計算はこちらを参照しました!)

その差なんと「9,732,720円」!!

積立総原資額 満期予想額
銀行 12,000,000円 12,003,600円
利率2%での投資 12,000,000円 21,736,320円
差額   +9,732,720円
ほぼ1,000万円の差・・・!!

こう見ると、「銀行に預けているのはもったいない」と言われるのも納得ですね。

2.運用利益非課税!20.315%の税金が0円に!!

でも、日本では、通常投資から得られた利益に対しては、
20.315%の税金(所得税+住民税+復興特別所得税)がかかるんです。

せっかく長期運用で資産を増やせても、
20.315%も税金で引かれたら、ちょっと損した気分になりますよね。。

そんなにひかれちゃうんだね!

でも、ショックを受けたあなたに朗報です!ご安心下さい!
なんと、つみたてNISAは運用利益が非課税なんです!

税金がかからないのは重要ポイント!

つみたてNISAは、投資によって得られた利益が非課税になる制度なんです!

ちなみに、最大非課税額は年間40万円までです。

この、「年間MAX40万円まで」=「毎月33,000円まで」という少額で
始められることも、投資のはじめの一歩には優しいです!

むったも「毎月3万円なら捻出できそう!」と思って興味を持ちました♪

3.投資信託で分散投資ができる!!しかも金融庁が厳選した投資先!

投資をするとき、1つの会社だけにドカッと投資してしまうと、
万が一その会社が倒産してしまったら、資産を増やすことができません。

でも、投資信託なら、「投資の専門家が、色々な金融商品や地域に分散投資」してくれます!

金融商品のバラエティパックみたいなものです!

しかも!

つみたてNISAで買える金融商品は、金融庁が厳選した投資信託・ETFだけが対象です。

それってどういう意味?
今、販売されてる投資信託は約6000本もあるんだって。
え!そんなに!?そんなにあったら自分じゃ選べないよ。。。
そうだよね。でもつみたてNISAなら、金融庁が厳しい基準で選んでくれているんだよ!

そうなんです。投資初心者がたくさんある投資信託から選び抜くなんて
少なくとも私は逃げ出します。。

でも、つみたてNISAでは、金融庁の厳しい基準をクリアした
160本(2019年5月7日現在)に限定されているので、
だいぶ選びやすくなっていますよ!

参照
・「つみたてNISA早わかりガイドブック」金融庁ホームページ内

・「つみたてNISAでお金は勝手に増えていく」出版社:スタンダーズ

つみたてNISAでお金に働いてもらおう!
コツコツ積立、楽しいですよ!

SBI証券

それではこの記事はこの辺で。
また随時更新していきますね♪

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